Column (274): Geld lenen kost geld, maar jouw eigen geld storten blijkbaar ook!

Een bankrekening. We hebben er allemaal minimaal één. En net als bijna alles in het leven, is ook het hebben van een bankrekening niet gratis. Bij veel banken betaal je maandelijks voor de diensten die zij bieden. Het hebben van een betaalpas, papieren afschriften, overschrijvingskaarten, je moet er allemaal voor betalen.

Waar banken jouw geld nodig hebben om geld te verdienen, hebben ze er daarnaast een nieuw verdienmodel bij. Zo kreeg ook ik van de week een mail dat ze de tarieven bij mijn bank weer gaan verhogen.

Verdienmodel
Er was een tijd dat pinnen en/ of geld storten op jouw eigen rekening vanzelfsprekend waren. Maar aangezien er hard gewerkt wordt aan het verbannen van contant geld, is dat allemaal niet meer zo “normaal”. Minder gebruik van contant geld betekent hogere kosten voor de bank per transactie. En deze kosten worden doorberekend aan de klant. Aangezien ik bijna alles in de winkels contant betaal, moet ik het één na duurste pakket bij mijn bank hebben. Bij het duurste pakket zitten ook overschrijfkaarten en papieren afschriften, welke ik niet nodig heb. Maar wanneer je dus niet zo digitaal vaardig bent, dan betaal je dus wel de hoofdprijs. Bij het goedkoopste pakket kost elke geldopname mij 0,80 cent per keer.

█ Ik moet dan bijna een euro per keer betalen voor het opnemen van mijn eigen geld.

Geld storten kost geld
Ik mag, met mijn huidige pakket, wel twee keer per jaar “gratis” mijn geld storten. Niet per maand. Maar per jaar. Na die twee keer kost iedere storting mij €6,- per keer. Datzelfde tarief is van toepassing voor alle stortingen van muntgeld. En dan is mijn bank nog enigszins schappelijk. Er zijn banken die een vast percentage rekenen. Zo rekent de ABN Amro 0,5% van het gestorte bedrag. Kom je dan ook nog eens boven een bepaald bedrag per jaar uit? Dan betaal je daar bovenop ook nog eens €5,- per transactie. Om geld op te nemen rekenen zij, eveneens boven een bepaald bedrag per jaar, dezelfde tarieven.

█ Om jouw eigen geld te mogen storten of op te nemen moet je daar dus extra betalen. Dit naast de maandelijkse kosten die je al betaald om überhaupt klant te mogen zijn.

Vergelijk
Wanneer jij dus, net als ik, een voorstander bent van contant geld, kan het lonen om de tarieven van de verschillende banken naast elkaar te leggen. Daarbij zijn niet alleen de maandelijkse kosten van belang maar ook of en hoeveel er gerekend wordt per transactie/ storting. Bij bankenvergelijking.nl hebben ze uitgezocht waar je het beste terecht kunt. Uiteraard kun je ook zelf alle sites van de banken afgaan om de tarieven met elkaar te vergelijken.

█ Ook voor de mensen die spaargeld op de bank hebben staan kan het lonen om eens rond te kijke n. Niet iedere bank betaalt namelijk dezelfde rente.  

Einde van contant geld
Al met al zijn ze hard op weg naar een cash-loze maatschappij. Zo is het bij verschillende winkels al niet meer mogelijk om met contant geld te betalen. Het aantal pinautomaten is aanzienlijk verminderd. Kinderen krijgen hun zakgeld veelal niet meer contant maar op hun rekening gestort. En nu worden er dus ook steeds hogere bedragen gerekend voor het storten of opnemen van geld. Dat zorgt ervoor dat we in een neergaande spiraal terecht komen. Want, hoe minder contant, hoe duurder het wordt per transactie. En hoe duurder het wordt, hoe minder mensen er gebruik van maken.

In Nederland zijn er 2,6 miljoen mensen die worstelen met de digitale betaalwereld. Voor hen zou het verdwijnen van contant geld een ramp zijn. Om nog maar te zwijgen van de chaos die ontstaat wanneer er weer eens een storing is. Ook heb je minder zicht op jouw uitgaven wanneer je alleen maar je pinpas trekt. Genoeg argumenten om dus gewoon lekker met contant te blijven betalen. Al kan het dus wel lonen om uit te zoeken bij welke bank je dan het voordeligst uit bent!

Reageren? … Blader naar beneden plaats jouw reactie direct onder artikel [binnen 30 dagen na publicatiedatum]

⊗——het einde ——⊗